全球都在面臨醫療科技發展所帶來費用高漲的問題，尤其在癌症走向精準醫療時更加速此一趨勢。當國家保險越來越難給付所有治療項目時，在資源有限的情況下，商業健康險成為許多民眾重要支援。

     但根據癌症希望基金會的長期觀察，發現目前商業健康險存在著幾個重大問題：1.看似百花齊放卻是破碎化、保障片段、民眾難以選擇；2.多為附加險形式，層層疊加費用對一般家庭負擔不小；3.近期標靶治療、細胞治療、達文西手術等高端醫療保險，看似創新，但保障單一、且恐誘發不當需求，反而造成醫療浪費，也是一大隱憂。

     俗語說:「走舊路，到不了新地方！」癌症希望基金會認為，當前應該是跳脫現有商業保險運作框架，思考創立「健保補位險」可能性的時候了。藉由政府適度劃分自費範圍、設計不同保障模板，再委由保險公司研發保單，透過健保與醫院系統連線，進行收費、理賠，降低保險作業成本，再輔以獎勵誘因鼓勵民眾投保，同時因為在政府公信力光環下，讓民眾能安心加保從而形成大數法則，讓保費更合理，也藉以普惠全民。

 買得起、看得懂、有保障的「健保補位險」

      借鏡新加坡、澳洲等國家的商業健康保險施行經驗，這兩個國家都有類似臺灣健保制度的國家醫療保險，但同時又清楚切割出國家保險未給付的範圍或項目，在政策適度介入下，或是政府提供幾種保障模板，讓保險公司設計保單，透過保費與保障分級，讓民眾依自身經濟能力與需求選擇最適合的方案，以協力或補位其原有之不足。民眾若有額外需求，可再添購其他商業保險。

     澳洲在其全民健保Medicare外，將商業醫療險分成金、銀、銅、基本款等四種等級，讓民眾根據自己經濟與健康保障需求選擇保單；新加坡則設定其終身健保MediShield Life給付限額，再以公辦民營的方式讓保險公司推出綜合健保計畫(簡稱IP)保險，來適度涵蓋自費範圍。

      衡量現況，在後疫情防疫保單災難過後，當下環境可能不利開創嶄新的保險結構。但危機就是轉機，台灣已有汽機車強制險及學生保險等良善政策型保單的發展經驗，相信政府絕對有能力跳脫現行的架構，從促進國民健康的高度思考，啟動政府跨部會的協作，儘快委託專業團隊研究台灣健保補位險的發展方向與執行規劃。我們期盼健保補位險須符合保費合理，同時能因應醫療科技發展而靈活應變的保障模式，這樣一個特別量身打造具商業保險性質的第二層國家醫療保險，才能讓更多國民受惠。

 超前部屬  共創三贏社會

     台灣即將邁入超高齡社會，無法避免長壽風暴帶來的癌症和慢性疾病等健康議題，我們深切認知健保仍是全民最重要第一層保障，但監管商業保險的金管會及保險局也不應再置身事外。全民健保與商業保險雖位於光譜兩端，卻同為民眾醫療保障重要支柱，我們期盼政府儘速啟動健保補位險研究，找出健保制度永續經營、開拓健康保險產業新藍海、提升民眾醫療保障三贏局面的新解方。